Гражданское право        21 июня 2018        55         0

Банки процентная ставка по ипотеке

Каковы процентные ставки по ипотеке в российских банках в 2019 году

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2019 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

  1. Ипотечный кредит в ВТБ24. Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
  2. Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2019 году можно получить займ под материнский капитал. В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
  3. Райффайзенбанк. В 2019 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам ипотеку для бюджетников, а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
  4. Россельхозбанк. В 2019 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотека в Россельхозбанке – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная. С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Рекомендуем прочесть:  Региональные материнские капиталы по регионам

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Вправе — ли банк поднять проценты по — ипотеке

В последнее время банки все чаще стали пытаться изменить ставки по уже выданным ипотечным кредитам в одностороннем порядке. Мотивацией для повешения процентной ставки служит повышение ключевой ставки Центробанком. Однако согласно закону «О банках и банковской деятельности», финансовое учреждение не имеет права в одностороннем порядке изменять порядок определения и саму процентную ставку по уже выданным займам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Может ли банк в одностороннем порядке изменить ипотечную ставку в сторону повышения?

Данное положение многие кредитные организации используют в качестве основания для пересмотра процентов. И если изменение процентных ставок действительно происходит, то банк обязан направить заемщику уведомление о планируемых изменениях. А поскольку ипотечный договор — это двустороннее соглашение, то при изменении любых его условий заключается дополнительный договор, в котором определяется новая процентная ставка и прописывается размер и дата внесения ежемесячных платежей по ипотеке. Что делать, если банк изменил процентную ставку по ипотеке? Если заемщик добровольно подписал дополнительное соглашение, то ставка по ипотеке, соответственно, меняется. Если же клиент отказывается подписывать такое соглашение, то в данном случае банк, скорее всего, потребует от заемщика, чтобы тот досрочно погасил ипотечный кредит, а если клиент откажется, то финансовое учреждение может обратиться в суд. Впрочем, если заемщик не согласен с повышением ставки по ипотеке, то он тоже может отстаивать свои права, обратившись в суд.

В каком банке самая дешевая ипотека в 2019 году

Именно государственная поддержка ипотеки в 2015 – 2016 году спасло рынок недвижимости и ипотечный рынок от сильнейшего падения. Он упал в начале 2015 года, но последние два года рос на 30% к предыдущему году, таким образом, уже в 2019 году уровень ипотечного кредитование может восстановиться и даже обогнать показатели 2014 года. Теперь, по мнению профессиональный экспертов необходимость в субсидировании ипотеки уже ни такая острая, рынок готов обойтись и без нее.

Рекомендуем прочесть:  Минимальный размер алиментов 2019 москва

Фраза «от 10% или 12 годовых» в официальных условиях любого банка ничего на самом деле не значит, она не значит, что вам дадут ипотеку за 11% годовых. На процентную ставку влияет куча ваших параметров, как заемщика, состояние и параметры выбираемого объекта и прочее. В результате 10-12% всегда превращаются в 15-17% , не меньше.

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке

Этим решением «Сбербанк» ввел на рынок ипотечных кредитов пониженные ставки в размере 10% вместо стандартных 13-16%. Это позволит расширить круг клиентов, нуждающихся в получении кредита на приобретение жилья, и скорее всего, другим банкам придется произвести похожее снижение ставок по ипотечным кредитам, чтобы не потерять свою часть потребительского рынка.

Директор управления розничного кредитования «Сбербанка», Наталья Карасева, проинформировала об изменении нижнего уровня ставок по кредитам на приобретение жилья до минимальной отметки в 10,5%, а для своих зарплатных клиентов — с 10,5% до 9,5%. Данные изменения вводятся в политику банка с 15 октября. Максимальная ставка по ипотеке будет достигать 12,5% вместо 14,0%, заметила Наталья Карасева. А в общем процентные ипотечные ставки снизятся на 0,75 – 1,5 %.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

Cнижение процентной ставки по ипотеке

Изначально банки брали различные комиссии (за выдачу, за ведение счета, за открытие счета и проч.), затем комиссии были отменены, но ставки в разы возросли. Начиная с 2010 годов уже практически не встретить ипотечный процент ниже 10% годовых (для сравнения в США или Европе он составляет 1-3%). Тем не менее, ипотека остается одним из шансов для многих людей обзавестись своим собственным жильем.

Ипотечные кредиты являются долгосрочными банковскими продуктами. Из-за длительного периода выплат, они несут в себе риски для заемщиков. В условиях российской нестабильности сложно предсказать что-то на будущее, а поскольку сроки выплат растягиваются на долгие годы (десятки лет) риск перемен в финансовом положении клиента значительно велик. За последний десяток лет условия по ипотеке менялись много раз.

Рекомендуем прочесть:  Отключили воду куда звонить пермь

Ипотека в Альфа банке процентная ставка 2019 году

  1. Первая программа касается покупки недвижимости на вторичном рынке. Речь идет о поддержанном жилье. Согласно с условиями этой программы, банк готов выделить клиенту средства на срок от пяти до двадцати пяти лет при процентной ставке в размере от 17,3% годовых. Кроме этого, потребуется внесение первоначального взноса. Его размер не статичен и ровняется 30-ти процентам от квартирной стоимости;
  2. Вторая программа предусматривает покупку клиентами нового жилья. Ипотека выдается на тот же период что и в предыдущем случае. Но первоначальный взнос уже выше. Придется сразу же внести не меньше чем сорок процентов стоимости выбранного жилья. Процентная ставка тоже повышена и равняется 17,6% годовых;
  3. Для тех, кто уже имеет в собственности недвижимость и не боится ее заложить предусмотрена третья программа. Под обеспечение квартиры можно взять в нецелевой кредит большую денежную сумму. Средства даются под ставку в 17,6% годовых. Срок, за который нужно вернуть взятые деньги весьма большой – до двадцати пяти лет;
  4. Ипотека в Альфа-банке, полученная путем рефинансирования – это четвертая программа. Если у вас оформлен ипотечный кредит на невыгодных условиях, тогда можете обратиться в Альфа-банк и пройти процедуру рефинансирования вашего займа. В таком случае банк предложит вам ипотеку на срок от пяти до двадцати пяти лет под 17,3% годовых. Но обратите внимание, что сможете получить не больше восьмидесяти процентов стоимости квартирного жилья или шестидесяти процентов стоимости частного дома, если он будет передан в залог.
  1. Взять ипотеку можно в возрасте от 21 года. Обратится за кредитом необходимо до наступления 59 лет для мужчин, и до 54 лет для женщин;
  2. Заемщик необязательно должен иметь гражданство РФ. Граждане других государств, которые не имеют судимостей, тоже могут получить ипотечные средства. Но при этом они должны пребывать в РФ больше ста восьмидесяти трех дней в год и быть российскими налогоплательщиками. Для нерезидентов Российской Федерации заем возможен только в долларах;
  3. Клиент должен иметь трудовой стаж не менее года и на момент подачи заявления работать на своем рабочем месте не менее месяца.

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2019 году

Интересное предложение Промсвязьбанка — ипотека с низкой процентной ставкой в 12%. Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию на территории России. Последнее требование не является обязательным, если гражданин планирует приобретать недвижимость в:

  • предоставление договора о комплексном страховании, который заключен с одним из рекомендованных банком страховщиков (список есть на сайте);
  • минимальный период действия договора – 3 года;
  • минимальный кредит – три миллиона рублей, если сумма меньше, то ставка увеличивается на 0,5%;
  • максимальный заем – 80% стоимости квартиры, но не более 30 миллионов для лиц, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 20 миллионов – для жителей других федеральных субъектов.